Przyznanie limitu kupieckiego w ramach udzielonego kredytu kupieckiego /handlowego/, bezapelacyjnie jest ważną częścią składową dwóch kluczowych dla firmy procesów: procesu sprzedaży – generującego przychody i procesu zarządzania firmowymi finansami, czyli należnościami – procesu dbającego o utrzymanie prawidłowej płynności finansowej w firmie.
W dzisiejszej porcji wiedzy opiszemy jak prawidłowo przyznać i zarządzać limitem kupieckim, w firmie sprzedającej towar lub wykonującej usługi z odroczonym terminem płatności.
Przyznanie limitu kupieckiego – od czego zaczynamy?
Oczywiście, rozpoczynamy od weryfikacji wiarygodności rejestrowej podmiotu, w tym dostępnych danych finansowych, przyszłego lub bieżącego Klienta. Jest to niezbędna czynność, mająca wpływ na sprzedaż z odroczonym terminem płatności, czyli udzieleniem przez wierzyciela kredytu kupieckiego. Już prosta i szybka weryfikacja w postaci raportu uzyskanego od firm przygotowujących weryfikację Klienta lub skumulowana informacja z min. 2 biur informacji gospodarczych, będzie podstawą do dalszej kwalifikacji Klienta do przyznania limitu w ramach kredytu kupieckiego /handlowego/.
Zajrzyj do naszego artykułu: Jak Sprawdzić Firmę?
Zazwyczaj przedsiębiorcy określają warunki współpracy w ramach kredytu kupieckiego, wybierając jeden z poniższych scenariuszy:
Kredyt kupiecki – indywidualna ocena moralności płatniczej Klienta
Przygotowana np. na podstawie raportów firm zewnętrznych. Niestety, często bywa tak, że nowy klient otrzymuje limit w ramach kredytu kupieckiego, tylko na podstawie wcześniejszej współpracy polegającej np. na 3-krotnej sprzedaży opartej na przedpłacie środków. Takie podejście to duże ryzyko, bardzo często, klient, którego sprawdziliśmy sprzedając mu towar/usługę za tzw. gotówkę, znika w momencie otrzymania od nas faktury z odroczonym terminem płatności. Najczęściej, indywidualne warunki przyznawania kredytu handlowego obowiązują w firmach, które posiadają kilku lub kilkunastu klientów.
Podejście systemowe przy wdrażaniu limitu kupieckiego
Przy podejściu systemowym, zazwyczaj firma opracowuje procedury a następnie wdraża warunki oraz kryteria przyznawania limitu kupieckiego. Kryteria te oparte są na analizie danych finansowych i realnym oszacowaniu możliwości przyszłego klienta.
Bez wątpienia, takie podejście systemowe precyzyjnie określi możliwości kredytowania poszczególnych klientów, kategoryzując ich ze względu na ich obroty, możliwości finansowe i potencjał.
Systemowe podejście pozwala również skrupulatnie monitorować poziom wykorzystanego limitu i kompleksowo zarządzać należnościami. Takie działanie maksymalnie chroni firmę i zabezpiecza bieżącą płynność finansową.
Przyznanie limitu kupieckiego bez wątpienia wspiera rozwój sprzedaży
Szczególnie na starcie współpracy kredyt handlowy doceniany jest przez młode, rozwijające się firmy. Jest on cenionym źródłem dodatkowego finansowania bieżącej działalności. Pomaga młodym firmom rozwijać się i pozyskiwać nowych odbiorców.
Zarządzanie przyznanym limitem
Zdecydowanie systemowe podejście do przyznawania i ustalania wysokości kredytu handlowego pozwala skrupulatnie monitorować poziom jego wykorzystanego, czyli poziom ustalonego limitu oraz kompleksowo zarządzać należnościami w ramach ustalonego limitu.
Takie podejście i działanie maksymalnie chroni firmę i zabezpiecza jej bieżącą płynność finansową. Wpływa również na bezpieczeństwo obrotu gospodarczego firm, wzajemnie współpracujących ze sobą.
Należy jednak pamiętać, że w ramach przyznanego kredytu i ustanowienia konkretnego limitu transakcji, Klient zobligowany jest do systematycznego i terminowego regulowania faktur, dzięki czemu będzie mógł dokonywać bieżących zakupów w ramach odnawialnego limitu.
W przypadku opóźnień w spłacie należności i wyczerpaniu przyznanego przez wierzyciela limitu, Klient nie będzie mógł zrealizować bieżących zamówień. Przy systemowych rozwiązaniach, następuje automatyczna blokada sprzedaży do czasu spłaty faktur przeterminowanych.
Radzimy również systematycznie weryfikować przyczyny opóźnień w spłacie należności szczególnie kiedy znacznie przekraczają uzgodnione terminy płatności, aby wyeliminować ewentualne ryzyko niewypłacalności klienta.
WAŻNE!
Szczególnie dla wierzycieli przyznających określony limit w ramach kredytu handlowego, rekomendujemy przenalizowanie poziomu należności udzielonych w ramach kredytu z poziomem zobowiązań firmy. Ponieważ rekomendowane terminy płatności w ramach udzielonego kredytu handlowego powinny korelować z terminami płatności zobowiązań dostawcy.
Zapraszamy do kontaktu:
☎ 722 33 55 33 lub napisz: @ tbn@dogmatsystemy.pl
Skutecznie i profesjonalnie podpowiemy Tobie w jaki sposób ustawić proces przyznawania limitu kupieckiego w ramach kredytu handlowego i jak monitorować należności w ramach przyznanego limitu.
Zapraszamy również do kontaktu i konsultacji prawnych, związanych z rejestracją i umową spółki, sporządzeniem umów współpracy i ich zabezpieczeniem oraz prawnym dochodzeniem należności.
☎ 722 33 55 33 @ tbn@dogmatsystemy.pl
Dogmat Systemy Services
Kinga Janus
Dyrektor działu Sprzedaży
i Obsługi Klienta w rodzinnej firmie
Dogmat Systemy Services Sp z o.o.
Jesteśmy po to, by ułatwiać Twoją pracę. Zacznij działać już od dziś!
☎ 722 33 55 33 lub napisz: ? tbn@dogmatsystemy.pl
Sięgaj po więcej:
Jak skutecznie wypowiedzieć umowę?
Pobierz gotowy wzór UGODY
Wysokich Lotów!
Dogmat Systemy Services